POMIS Scheme – ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹9,250 ಜಮಾ: ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ

POMIS Scheme – ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹9,250 ಆದಾಯ ಪಡೆಯುವ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ

ಭಾರತೀಯ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು (Small Savings Schemes) ದಶಕಗಳಿಂದಲೂ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಮತ್ತು ಸಂಪ್ರದಾಯಬದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಬೆನ್ನೆಲುಬಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿವೆ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಬಯಸುವ ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅಂಚೆ ಇಲಾಖೆಯ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು ಅತ್ಯಂತ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ತಾಣಗಳಾಗಿವೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ‘ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ’ ಅಥವಾ ‘ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಂತ್ಲಿ ಇನ್ಕಮ್ ಸ್ಕೀಮ್’ (POMIS) ತನ್ನದೇ ಆದ ವಿಶಿಷ್ಟ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳದ ಮೇಲೆ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯನ್ನು (Sovereign Guarantee) ನೀಡುವುದಲ್ಲದೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಂದು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತದ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಏರಿಳಿತಗಳ ನಡುವೆಯೂ ಈ ಯೋಜನೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಆಕರ್ಷಕವಾದ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಿದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ವರದಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಈ ಯೋಜನೆಯ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಜಂಟಿ ಖಾತೆದಾರರು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 9,250 ರೂಪಾಯಿಗಳವರೆಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ, ಇದು ನಿವೃತ್ತರು ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕಾದವರಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ.

ಭಾರತೀಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಹಿನ್ನೆಲೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ

ಭಾರತೀಯ ಅಂಚೆ ಇಲಾಖೆಯು ವಿಶ್ವದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಅಂಚೆ ಜಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದ್ದು, ಕೇವಲ ಪತ್ರಗಳನ್ನು ತಲುಪಿಸುವ ಕಾರ್ಯಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತವಾಗದೆ, ಗ್ರಾಮೀಣ ಮತ್ತು ನಗರ ಪ್ರದೇಶಗಳ ಜನರ ಆರ್ಥಿಕ ಸಬಲೀಕರಣದಲ್ಲಿ ಮಹತ್ತರ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸಿದೆ. 1882 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪನೆಯಾದ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಉಳಿತಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ (POSB) ಇಂದಿಗೂ ಭಾರತದ ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನರ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ನೆಲೆವೀಡಾಗಿದೆ. ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲ ಉದ್ದೇಶವು ಕಡಿಮೆ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಆದಾಯದ ಗುಂಪುಗಳಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯದ ಮನೋಭಾವವನ್ನು ಬೆಳೆಸುವುದು ಮತ್ತು ಆ ಮೂಲಕ ರಾಷ್ಟ್ರ ನಿರ್ಮಾಣದ ಕಾರ್ಯಗಳಿಗೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಾಗಿದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯವು ಪ್ರತಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಂದ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಯು (POMIS) ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವ ವರ್ಗವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಂಡು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇದು ಒಂದು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನವಾಗಿದ್ದು (Fixed Income Instrument), ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು (Lump sum) ಠೇವಣಿ ಇರಿಸಿ, ಅದರ ಮೇಲೆ ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲ ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಇದರಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯು ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯದ (Zero Risk) ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ.

ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಯ (POMIS) ಮೂಲಭೂತ ಲಕ್ಷಣಗಳು

POMIS ಯೋಜನೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಒಂದು ತಿಂಗಳಿನಿಂದಲೇ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಆದಾಯವನ್ನು ತಂದುಕೊಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರ ಅವಧಿಯು ಐದು ವರ್ಷಗಳಾಗಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಲಭ್ಯವಿದ್ದು, ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರು (NRI) ಇದರಲ್ಲಿ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳಲು ಅವಕಾಶವಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಬಡ್ಡಿ ದರದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮತ್ತು 2025-2026ರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸ್ಥಿತಿ

ಯಾವುದೇ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯ ಆಕರ್ಷಣೆಯು ಅದರ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. POMIS ಯೋಜನೆಯ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸರ್ಕಾರದ ಬಾಂಡ್ ಇಳುವರಿಗಳೊಂದಿಗೆ (G-Sec Yields) ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದ್ದು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ 2025 ಮತ್ತು 2026 ರ ಸಾಲಿನಲ್ಲಿ ಈ ಯೋಜನೆಯು ವಾರ್ಷಿಕ 7.4% ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ. ಈ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿದರೂ, ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು ಕಳೆದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ POMIS ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಬದಲಾವಣೆಯ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ:

ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಈ ಸ್ಥಿರತೆಯು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತ ಜೀವನ ನಡೆಸುತ್ತಿರುವ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಯೋಜಿಸಲು ನೆರವಾಗುತ್ತದೆ. 2026 ರ ಏಪ್ರಿಲ್-ಜೂನ್ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೂ ಸರ್ಕಾರವು 7.4% ದರವನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿರುವುದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಧನಾತ್ಮಕ ಭಾವನೆಯನ್ನು ಮೂಡಿಸಿದೆ.

ಮಾಸಿಕ 9,250 ರೂಪಾಯಿಗಳ ಆದಾಯದ ಹಣಕಾಸು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಬಹಳಷ್ಟು ಕುತೂಹಲ ಕೆರಳಿಸಿರುವ ವಿಷಯವೆಂದರೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 9,250 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಈ ಯೋಜನೆಯ ಮೂಲಕ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದು. ಈ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿರುವ ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು ಈ ಯೋಜನೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ. ಹಿಂದೆ ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗೆ 9 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳಿದ್ದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಈಗ 15 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳಿಗೆ ಏರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಕೆಳಗಿನಂತೆ ವಿವರವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು:

1. ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯ ಬಳಕೆ: POMIS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಇಬ್ಬರು ಅಥವಾ ಗರಿಷ್ಠ ಮೂವರು ವಯಸ್ಕರು ಸೇರಿ ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು. ಈ ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು 15,00,000 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು (15 ಲಕ್ಷ ರೂ.) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ.

2. ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ: ಪ್ರಸ್ತುತ 7.4% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಪ್ರಕಾರ, 15 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಮೇಲಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿಯು 1,11,000 ರೂಪಾಯಿಗಳಾಗುತ್ತದೆ (15,00,000 \times 0.074).

3. ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ: ಈ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು 12 ತಿಂಗಳಿಗೆ ವಿಂಗಡಿಸಿದಾಗ (1,11,000 / 12), ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 9,250 ರೂಪಾಯಿಗಳು ಬರುತ್ತದೆ.

ಈ ಮೊತ್ತವು ನೇರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿಶ್ಚಿತವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆದಾರರಿಗೂ ಈ ಯೋಜನೆ ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿದ್ದು, ಗರಿಷ್ಠ 9 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 5,550 ರೂಪಾಯಿಗಳ ಆದಾಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗಳ ಮಿತಿಯನ್ನು ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕದಲ್ಲಿ ಸಾರಾಂಶ ರೂಪದಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ:

ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಗಳ ವಿಕಸನ ಮತ್ತು ನಿಯಮಾವಳಿಗಳು

POMIS ಯೋಜನೆಯ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ ಸರ್ಕಾರವು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಾ ಬಂದಿದೆ. 2023 ಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಿತಿಯು 4.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಮತ್ತು ಜಂಟಿ ಮಿತಿಯು 9 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳಷ್ಟಿತ್ತು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಇವುಗಳನ್ನು ಕ್ರಮವಾಗಿ 9 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು 15 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಏರಿಸಲಾಯಿತು.

ಒಬ್ಬ ಹೂಡಿಕೆದಾರನು ಎಷ್ಟು ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಎಂಬ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ನಿಯಮಗಳಿವೆ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ವಿವಿಧ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಬೇಕಾದರೂ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು, ಆದರೆ ಆ ಎಲ್ಲಾ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿರುವ ಅವರ ಒಟ್ಟು ಪಾಲಿನ ಮೊತ್ತವು 9 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಮೀರಬಾರದು. ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಪಾಲನ್ನು ಸಮಾನವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಇಬ್ಬರು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸೇರಿ 15 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಜಂಟಿ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದರಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಪಾಲೂ 7.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಎಂದು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಡುಬಂದರೆ, ಆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅಂಚೆ ಇಲಾಖೆಯು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಂತಹ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಕೇವಲ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯ ಬಡ್ಡಿ (ಸುಮಾರು 4%) ಮಾತ್ರ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವರ್ಗೀಕರಣ

ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಅರ್ಹತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ:

1. ನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರು: ಈ ಯೋಜನೆಯು ಕೇವಲ ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ. ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರು (NRI) ಮತ್ತು ಹಿಂದೂ ಅವಿಭಕ್ತ ಕುಟುಂಬಗಳು (HUF) ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅರ್ಹರಲ್ಲ.

2. ವಯಸ್ಸಿನ ಮಿತಿ: ವಯಸ್ಕರು (18 ವರ್ಷ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟವರು) ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು. 10 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟ ಅಪ್ರಾಪ್ತ ವಯಸ್ಕರು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದಾರೆ.

3. ಅಪ್ರಾಪ್ತ ವಯಸ್ಕರ ಮತ್ತು ಅಸ್ವಸ್ಥರ ಪರವಾಗಿ ಖಾತೆ: 10 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕೆಳಗಿನ ಮಕ್ಕಳ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಮಾನಸಿಕವಾಗಿ ಅಸ್ವಸ್ಥರಾಗಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಪರವಾಗಿ ಅವರ ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ರಕ್ಷಕರು (Guardian) ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು.

4. ಜಂಟಿ ಖಾತೆದಾರರು: ಗರಿಷ್ಠ ಮೂವರು ವಯಸ್ಕರು ಸೇರಿ ಜಂಟಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಖಾತೆದಾರರಿಗೂ ಸಮಾನ ಹಕ್ಕುಗಳಿರುತ್ತವೆ.

ಈ ಯೋಜನೆಯು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ, ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ಮೇಲೆ ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುವವರಿಗೆ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಅಪಾಯದಲ್ಲಿ ಬಂಡವಾಳದ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.

ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ: ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಹಂತಗಳು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳು

POMIS ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಪಾರದರ್ಶಕ ಮತ್ತು ಸುಲಭವಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಸಮೀಪದ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬಹುದು.

ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳ ಪಟ್ಟಿ

ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ ದಾಖಲೆಗಳು ಅತ್ಯಗತ್ಯ:

• ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆ: ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ‘SB-AOU’ ಅರ್ಜಿ ಫಾರಂ ಅಥವಾ ಇಂಡಿಯಾ ಪೋಸ್ಟ್ ಜಾಲತಾಣದಿಂದ ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಿದ ಅರ್ಜಿ.

• ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ: ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್, ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್, ಮತದಾರರ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ, ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್ ಅಥವಾ ಚಾಲನಾ ಪರವಾನಗಿ. ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ ಇಲ್ಲದಿದ್ದಲ್ಲಿ ಆಧಾರ್ ನೋಂದಣಿ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ನೀಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

• ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ: ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್, ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್, ಇತ್ತೀಚಿನ ವಿದ್ಯುತ್ ಬಿಲ್, ಟೆಲಿಫೋನ್ ಬಿಲ್ ಅಥವಾ ರೇಷನ್ ಕಾರ್ಡ್.

• ಭಾವಚಿತ್ರಗಳು: 2 ರಿಂದ 3 ಇತ್ತೀಚಿನ ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್ ಅಳತೆಯ ಭಾವಚಿತ್ರಗಳು.

• ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ (Nomination) ವಿವರಗಳು: ನಾಮಿನಿಯ ಹೆಸರು, ವಿಳಾಸ ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸಿನ ವಿವರಗಳು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನಾಮನಿರ್ದೇಶನವು ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದ್ದು, ನಂತರ ಬೇಕಾದರೂ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು.

ಹಂತ-ಹಂತದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ

1. ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯ ಸ್ಥಾಪನೆ: POMIS ಖಾತೆಯ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅದೇ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯನ್ನು (Savings Account) ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

2. ಫಾರಂ ಭರ್ತಿ: ಅರ್ಜಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ, ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಮತ್ತು ಖಾತೆಯ ವಿಧವನ್ನು (ವೈಯಕ್ತಿಕ/ಜಂಟಿ) ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ನಮೂದಿಸಬೇಕು.

3. ಠೇವಣಿ ಪಾವತಿ: ಕನಿಷ್ಠ 1,000 ರೂಪಾಯಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನಗದು ಅಥವಾ ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಮಾಡಬಹುದು. ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಸಿದರೆ, ಚೆಕ್ ಕ್ಲಿಯರೆನ್ಸ್ ಆದ ದಿನಾಂಕವನ್ನೇ ಖಾತೆ ತೆರೆದ ದಿನಾಂಕವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

4. ಕೆವೈಸಿ ಪರಿಶೀಲನೆ: ಸಲ್ಲಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅಂಚೆ ಸಿಬ್ಬಂದಿಯು ಅಸಲು ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ.

5. ಪಾಸ್‌ಬುಕ್ ಸ್ವೀಕೃತಿ: ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪಾಸ್‌ಬುಕ್ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿವರಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಲಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಆಟೋ-ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಇಸಿಎಸ್ (ECS) ಸೌಲಭ್ಯದ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ

POMIS ಯೋಜನೆಯ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಡೆಯಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್‌ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಆಧುನಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

• Standing Instruction (SB-83 ಫಾರ್ಮ್): ಈ ಫಾರ್ಮ್ ಮೂಲಕ ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಜಮೆಯಾಗುವಂತೆ ಮಾಡಬಹುದು.

• Electronic Clearing Service (ECS): ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ತಮ್ಮ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇಸಿಎಸ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ರದ್ದಾದ ಚೆಕ್ (Cancelled Cheque) ಮತ್ತು ಇಸಿಎಸ್ ಮ್ಯಾಂಡೇಟ್ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.

• ಮರುಕಳಿಸುವ ಠೇವಣಿಗೆ (RD) ಲಿಂಕ್ ಮಾಡುವುದು: ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮಗೆ ಸಿಗುವ ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಮರುಕಳಿಸುವ ಠೇವಣಿ ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು ಅಸಲಿನ ಮೇಲೆ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಮತ್ತೆ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

31 ಮಾರ್ಚ್ 2022 ರಿಂದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಡೆಯುವಂತಿಲ್ಲ, ಅದನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗೆ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂದು ಸರ್ಕಾರ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಿನ ನಿಯಮ ಜಾರಿಗೆ ತಂದಿದೆ.

ತೆರಿಗೆ ನೀತಿ ಮತ್ತು 2025ರ ಹೊಸ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಪರಿಣಾಮಗಳು

ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ POMIS ಯೋಜನೆಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ವರೂಪ. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಇತರ ಕೆಲವು ಅಂಚೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಂತೆ ಪೂರ್ಣ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.

1. ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ವಿನಾಯಿತಿ ಇಲ್ಲ: POMIS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ.

2. ಬಡ್ಡಿಯ ತೆರಿಗೆ: ಈ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಬರುವ ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸೇರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

3. ಟಿಡಿಎಸ್ (TDS) ನಿಯಮಗಳು: ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯು ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಮೂಲದಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ (No TDS). ಆದರೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ಈ ಆದಾಯವನ್ನು ತೋರಿಸಬೇಕು.

2025 ರ ಹೊಸ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯು 1 ಏಪ್ರಿಲ್ 2026 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಠೇವಣಿಗಳ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲಿನ ಟಿಡಿಎಸ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ 50,000 ರೂಪಾಯಿ ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ 1,00,000 ರೂಪಾಯಿಗಳವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿಯು ಟಿಡಿಎಸ್ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಮಾಹಿತಿ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಇಲಾಖೆಯು ಗಮನ ಹರಿಸುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತೆರಿಗೆ ತಪ್ಪಿಸಲು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ‘ಫಾರ್ಮ್ 121’ ಅಥವಾ ಅಂತಹುದೇ ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ಅವಧಿಪೂರ್ವ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ: ನಿಯಮಗಳು, ದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಣಾಮಗಳು

POMIS ಯೋಜನೆಯು 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅನಿವಾರ್ಯ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ, ಆದರೆ ಇದಕ್ಕೆ ದಂಡ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

• ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ: ಖಾತೆ ತೆರೆದ ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಯಾವುದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೂ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

• 1 ರಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವೆ: ಒಂದು ವರ್ಷದ ನಂತರ ಆದರೆ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು ಹಣ ಹಿಂಪಡೆದರೆ, ಅಸಲು ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ 2% ದಂಡ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 10 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ 20,000 ರೂ. ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿ ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

• 3 ರಿಂದ 5 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವೆ: ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಆದರೆ ಐದು ವರ್ಷ ಪೂರೈಸುವ ಮೊದಲು ಹಣ ಹಿಂಪಡೆದರೆ, ಅಸಲು ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ 1% ದಂಡ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅವಧಿಪೂರ್ವ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಿಗುವ ಒಟ್ಟು ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಹಣವನ್ನಷ್ಟೇ ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸುವುದು ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತಿನ ಲಕ್ಷಣವಾಗಿದೆ.

ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು ದಂಡದ ರಚನೆಯನ್ನು ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ:

ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ತುಲನಾತ್ಮಕ ಅಧ್ಯಯನ

ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡುವ ಮೊದಲು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಇತರ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ POMIS ಅನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಇದು ಸರಿಯಾದ ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ (SCSS) vs POMIS

ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ (60 ವರ್ಷ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟವರು) SCSS ಯೋಜನೆ ಹೆಚ್ಚು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿದೆ. SCSS ನಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವು 8.2% ರಷ್ಟಿದೆ, ಇದು POMIS ನ 7.4% ಕ್ಕಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, SCSS ನಲ್ಲಿ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ 30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದರೆ, SCSS ನಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯು ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ POMIS ನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಮಾಸಿಕ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕಾದವರಿಗೆ POMIS ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರ.

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಪತ್ರ (NSC) vs POMIS

NSC ಯೋಜನೆಯು 7.7% ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಬದಲಾಗಿ ಪಕ್ವತೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. NSC ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಒಳ್ಳೆಯದು, ಆದರೆ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಬಯಸುವವರಿಗೆ POMIS ಏಕೈಕ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) vs POMIS

ಪ್ರಸ್ತುತ ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು 6.5% ರಿಂದ 7.5% ರವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ POMIS ಬಡ್ಡಿ ದರವು (7.4%) ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರದ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ಸುರಕ್ಷತೆಯ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಮೇಲುಗೈ ಸಾಧಿಸುತ್ತದೆ.

ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು ವಿವಿಧ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಯೋಜನೆಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು (2025-26) ತೋರಿಸುತ್ತದೆ:

ಪಕ್ವತೆ (Maturity) ಮತ್ತು ನಂತರದ ಆಯ್ಕೆಗಳು

POMIS ಯೋಜನೆಯ ಪಕ್ವತೆಯ ಅವಧಿಯು 5 ವರ್ಷಗಳು. ಖಾತೆ ತೆರೆದ 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಕೆಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳಿರುತ್ತವೆ:

1. ಅಸಲು ಮೊತ್ತದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ: ಪಕ್ವತೆಯ ದಿನಾಂಕದ ನಂತರ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಪೂರ್ಣ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಪಕ್ವತೆಯ ಫಾರ್ಮ್ ಮತ್ತು ಪಾಸ್‌ಬುಕ್ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.

2. ಮರುಹೂಡಿಕೆ (Reinvestment): ಪಕ್ವಗೊಂಡ ಹಣವನ್ನು ಮತ್ತೆ ಅದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಮುಂದಿನ 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ.

3. ಅವಧಿ ಮೀರಿದ ಬಡ್ಡಿ: ಒಂದು ವೇಳೆ ಪಕ್ವತೆಯ ನಂತರವೂ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯದಿದ್ದರೆ, ಅಂಚೆ ಇಲಾಖೆಯು ಅಂತಹ ಹಣಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ (ಸುಮಾರು 4%) ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಖಾತೆದಾರನ ಮರಣ ಸಂಭವಿಸಿದರೆ, ಖಾತೆಯನ್ನು ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನವೇ ಮುಚ್ಚಬಹುದು ಮತ್ತು ಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ನಾಮಿನಿಗೆ ಅಥವಾ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮರಣ ಸಂಭವಿಸಿದ ಹಿಂದಿನ ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗಳ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ‘Joint A’ ಹಾಗೂ ‘Joint B’ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು

ಜಂಟಿ ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಎರಡು ವಿಧದ ನಿರ್ವಹಣಾ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅನುಕೂಲಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಇರುತ್ತದೆ.

• Joint A Type: ಇಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಖಾತೆದಾರರು ಜಂಟಿಯಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ನಡೆಸಬೇಕು. ಬಡ್ಡಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅಥವಾ ಪಕ್ವತೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲರ ಸಹಿ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಒಬ್ಬರು ಮರಣ ಹೊಂದಿದರೆ, ಉಳಿದವರು ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು.

• Joint B Type: ಇಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಒಬ್ಬ ಖಾತೆದಾರನು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ನಡೆಸಬಹುದು. ಇದು ದೈನಂದಿನ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸುಲಭವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯು ಪತಿಯ ಪತ್ನಿಯ ಜೊತೆ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಇತರ ಸದಸ್ಯರೊಂದಿಗೆ ಸೇರಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು 15 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಡಿಜಿಟಲ್ ಇಂಡಿಯಾ ಮತ್ತು ಅಂಚೆ ಇಲಾಖೆಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ರೂಪಾಂತರ

ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತೀಯ ಅಂಚೆ ಇಲಾಖೆಯು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣಗೊಂಡಿದೆ. ಇದು POMIS ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅನೇಕ ಹೊಸ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿದೆ.

• ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಮೊಬೈಲ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್: ಕೋರ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೊಲ್ಯೂಷನ್ಸ್ (CBS) ಹೊಂದಿರುವ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಖಾತೆಯ ವಿವರಗಳನ್ನು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ನೋಡಬಹುದು.

• IPPB ಲಿಂಕಿಂಗ್: ಇಂಡಿಯಾ ಪೋಸ್ಟ್ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (IPPB) ಖಾತೆಯನ್ನು POMIS ನೊಂದಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಸ್ಮಾರ್ಟ್‌ಫೋನ್ ಮೂಲಕವೇ ಸುಲಭವಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು.

• ಇ-ಪಾಸ್‌ಬುಕ್: ಗ್ರಾಹಕರು ಈಗ ತಮ್ಮ ಖಾತೆಯ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಇ-ಪಾಸ್‌ಬುಕ್ ಸೌಲಭ್ಯದ ಮೂಲಕ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಈ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗಳಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಸಮಯವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.

ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳು

POMIS ಯೋಜನೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠವಾಗಿ ಪಡೆಯಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬಹುದು:

ಸನ್ನಿವೇಶ 1: ನಿವೃತ್ತ ದಂಪತಿಗಳಿಗೆ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ರಾಮಪ್ಪ ಮತ್ತು ಅವರ ಪತ್ನಿ ಶಾಂತಮ್ಮ ಇಬ್ಬರೂ ನಿವೃತ್ತರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅವರ ಬಳಿ 15 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಉಳಿತಾಯವಿದೆ. ಅವರು ಇದನ್ನು POMIS ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಅವರಿಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 9,250 ರೂಪಾಯಿಗಳ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಈ ಹಣವನ್ನು ಅವರು ತಮ್ಮ ದೈನಂದಿನ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳು ಮತ್ತು ದಿನಸಿ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಅವರ ಮೂಲ ಬಂಡವಾಳ 15 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಸನ್ನಿವೇಶ 2: ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜನೆ ಸುರೇಶ್ ತನ್ನ 10 ವರ್ಷದ ಮಗಳ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ 3 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಿಗುವ 1,850 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಮಗಳ ಶಾಲಾ ಶುಲ್ಕ ಅಥವಾ ಇತರ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಮಗಳು 18 ವರ್ಷ ತಲುಪಿದಾಗ ಈ ಖಾತೆಯನ್ನು ವಯಸ್ಕರ ಖಾತೆಯಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಿ, ಅವಳೇ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.

ಸನ್ನಿವೇಶ 3: ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ಗಳಿಸುವುದು ವಿಜಯ ಅವರು 9 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಅವರಿಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 5,550 ರೂಪಾಯಿ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ವಿಜಯ ಅವರಿಗೆ ಈ ಹಣದ ತಕ್ಷಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇಲ್ಲ. ಹಾಗಾಗಿ ಅವರು ಈ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಆರ್‌ಡಿ (RD) ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವಂತೆ ಸೂಚಿಸುತ್ತಾರೆ. 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಅವರಿಗೆ 9 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಅಸಲು ಸಿಗುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಆರ್‌ಡಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ಜಮೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಮೈಸೂರು ಮತ್ತು ಕರ್ನಾಟಕದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅಂಚೆ ಸೇವೆಗಳು

ಕರ್ನಾಟಕದಾದ್ಯಂತ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗಳು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸೇವೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿವೆ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮೈಸೂರಿನಂತಹ ನಗರಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಡ್ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ (HPO) ಮತ್ತು ಇತರ ಶಾಖೆಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಿವೆ.

• ಮೈಸೂರು ಹೆಡ್ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್: ಇರ್ವಿನ್ ರಸ್ತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಮೈಸೂರು ಹೆಡ್ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಎಲ್ಲಾ ಆಧುನಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು POMIS ಖಾತೆಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ತೆರೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.

• ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯತೆ: ಕರ್ನಾಟಕದ ಹಳ್ಳಿಗಳಲ್ಲಿರುವ ಸಣ್ಣ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗಳಲ್ಲೂ ಈ ಸೌಲಭ್ಯ ಲಭ್ಯವಿರುವುದು ಗ್ರಾಮೀಣ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ವರದಾನವಾಗಿದೆ.

ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗಳು ಈಗ ಬೆಳಿಗ್ಗೆ 9:00 ರಿಂದ ಸಂಜೆ 5:00 ರವರೆಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಅನುಕೂಲಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಬಹುದು. ಗ್ರಾಹಕ ಸೇವೆಗಾಗಿ ಟೋಲ್-ಫ್ರೀ ಸಂಖ್ಯೆ 1800 266 6868 ಲಭ್ಯವಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ಸಂದೇಹಗಳಿದ್ದಲ್ಲಿ ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು.

ಸುಭದ್ರ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ POMIS ಒಂದು ವರದಾನ

ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಯು (POMIS) ಭಾರತದ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸರದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಸುಭದ್ರ ಮತ್ತು ಜನಪ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಬಂಡವಾಳದ ಸುರಕ್ಷತೆಯ ಜೊತೆಗೆ 7.4% ರಷ್ಟು ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನೀಡುವುದು ಇದರ ಹೆಗ್ಗಳಿಕೆ. 15 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಮಾಸಿಕ 9,250 ರೂಪಾಯಿಗಳ ಆದಾಯವು ಅನೇಕ ಕುಟುಂಬಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಭರವಸೆಯ ಬೆಳಕಾಗಿದೆ.

ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವ ಉದ್ದೇಶ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಇದು ಅಷ್ಟು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಕಾಣದಿದ್ದರೂ, ದ್ರವ್ಯತೆ (Liquidity) ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇರುವವರಿಗೆ ಇದು ವಿಶ್ವದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಉಳಿತಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಮಾಸಿಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆಯೇ ಶ್ರೀಮಂತಿಕೆಯ ಗುಟ್ಟು ಎಂಬ ಮಾತಿನಂತೆ, ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಯು ಒಂದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಮೆಟ್ಟಿಲಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್‌ನ ಅಧಿಕೃತ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರೊಂದಿಗೆ ಸಮಾಲೋಚಿಸಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಜಾಣತನದ ಲಕ್ಷಣವಾಗಿದೆ.

ಇತರೆ ಮಾಹಿತಿ

 

Karnataka Rain Alert – 14 ಜಿಲ್ಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಮಳೆಯ ಎಚ್ಚರಿಕೆ, ಹವಾಮಾನ ಇಲಾಖೆಯ ಮುನ್ಸೂಚನೆ

PM Kisan Update – ರೈತರ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ₹2,000 ಜಮಾ: ಮೋದಿ ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಹಣ ಬಿಡುಗಡೆ

Ration Card Correction 2026 – ರೇಷನ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೆಸರು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸ ತಿದ್ದುಪಡಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಆರಂಭ

LIC Kanyadaan Policy – ಹೆಣ್ಣುಮಕ್ಕಳಿರುವ ತಂದೆಗೆ ಒಳ್ಳೆಯ ಸುದ್ದಿ: ಮಗಳ ಮದುವೆಗೆ ₹27 ಲಕ್ಷ ಯೋಜನೆ

ಪ್ರಮುಖ ಲಿಂಕ್‌ಗಳು

ವಾಟ್ಸಾಪ್‌ ಗ್ರೂಪ್	CLICK HERE
ಟೆಲಿಗ್ರಾಮ್ ಗ್ರೂಪ್	CLICK HERE